2018年10月18日

企業、個人のメインバンク地銀の経営悪化と不正融資

地銀の優等生がなぜ不正融資? 経営統合で地銀はメガバンク化する


低金利が続き、地銀の多くは収益環境が悪化しています

また、地方経済の縮小、地方自治体の税収減少

少子高齢化などの社会問題なども要因かもしれません

そんな中、スルガ銀行の不正融資問題が発覚して

出るは、出るはの悪質きわまりない不正の数々に

国民は、大変驚かされました

そんな地銀の現状と、スルガ銀行の不正融資を調べてみました


◇◇◇◇◇◇◇◇◇◇


◆ 地方銀行と金融庁

金融庁は、地銀の生き残りの方針として
経営統合、合併などの再編等を指針としてきました

また、銀行同士の競争が激しくなり2008年頃から
住宅ローンの融資では利益が薄いので個人向け
投資用不動産ローンの融資に特化していくようになりました

近年では、ATMの手数料無料、ポイント還元
クレジット会社との提携など顧客の満足度を
優先に考えるようになりました


◆ スルガ銀行の不正融資問題

雑誌などの地銀の預金量ランキングや
顧客満足度などでいつも上位に
上がっていたスルガ銀行

この不況のさなか、独特の経営手腕と言われ
そこで付いたあだ名が「地銀の優等生」

スルガ銀行は静岡県で123年の歴史を持ち
近年は、預金、貸出金、経常収益/利益など
過去最高益を叩きだしていました

そんなスルガ銀行の不正融資問題が明るみとなりました

それは、想像の域をはるかに超えていた銀行ぐるみの
悪質極まりない手段の数々でした


◎ 不正融資が明るみとなったきっかけ

スマートデイズが経営する女性専用シェアハウス
「かぼちゃの馬車」の経営の行き詰まりがきっかけでした

このシェアハウスは
多くの人々から個人出資という形で資金を集めて
運営していました

結果、スルガ銀行は、この案件を含め
全体で1546件の不正融資をしていました


◎ 不正融資の中の不正行為

預金通帳の額を改ざん

契約書の改ざん

融資審査で虚偽(行員)

債務関係、物件、売買の資料の偽装

融資条件に満たない人々の資産や年収の改ざん

※ ほんの一部です


◎ 発覚後

会長、社長、専務と代表権を持つ取締役3人全員の辞任

金融庁は、6ヶ月の一部業務停止の行政処分の命令を出しました

スマートデイズは経営破綻しました


スルガ銀行の不正融資は、北海道で唯一の都銀だった
北海道拓殖銀行 (通称、たくぎん)を彷彿させました

それは、バブル時代に最悪の乱脈融資を続け
都市銀行初の経営破綻となった北海道の黒歴史でした




◆ 個人不動産投資

この低金利時代、不動産投資がブームとなっていて
密かに脚光を浴びています

安定した収入の確保、所得税などの節税効果

なんと言っても、現物不動産の強みとして子や孫へ財産として残せるのが
大きな要因なのかもしれません

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2018年10月07日

世界をより豊かにする、GAFAの影響力とシェア力が凄すぎる!

GAFAが世界を回してる?! GAFA、テクノロジー企業の次の10年


GAFA(ガーファ)とは、Google、Apple
Facebook、Amazonの頭文字です

私達は、日々GAFAと関わり生活しています

Googleで検索し、Amazonで買い物をする
Apple のあらゆるデバイスを使い、Facebookで繋がる

そんなGAFAをざっくりと・・・


□◇□◇□◇□◇□◇


□『 the four GAFA 四騎士が創り変えた世界 』

2018年7月に発売された書籍(アメリカでは2017年秋発売)

the four GAFA 四騎士が創り変えた世界
   (原題 the four: The Hidden DNA of Amazon, Apple, Facebook,
and Google)

著者 スコットギャロウェイ
   (Scott Galloway)

   ニューヨーク大学スターン経営大学院教授

世界22カ国で発売されベストセラーとなっている
こちらの書籍がとても話題になっています

著者と
GAFAとの関わりも書かれていて、どこか因縁めいた話しもあります

一見、タイトルは小難しそうですがとても読みやすい作品となっています

著書の中で、GAFAが支配する世界(現代)では・・・

『超優秀な人間にとっては最高の時代だ、しかし平凡な人間にとっては最悪である』
と書かれています

そして、企業にしても、個人にしてもGAFAを如何に使いこなせるかで
今後の人生が成功するかが決まるとの事です
□ GAFA、M&Aの数(2000年~)

Google 224社、Apple 104社、Facebook 14社、Amazon 97社
(日経BP総研、テクノアソシエーツが調査)

しかも、ほとんどがスタートアップ企業を買収しています
スタートアップ企業に投資し、そして買収するパターンもあります

そして、GoogleのM&Aの状況は群を抜いています

なんだか、世界(国)が企業が個人がGAFAに
飲み込まれて行くようにも感じます

そして、莫大な資金力で、知能、技術
広告、コンテンツを手中に収めているのも事実です


□ 巨大テクノロジー企業GAFA

2018年8月、Appleに続き、Amazonも時価総額が
1兆ドル(約110兆円)を超えました

世界の20億人の人達がGAFAと繋がっているのです

そんなGAFAですが、4社の株は日本市場では上場していません
ただ、日本の証券会社では購入できるそうです

ちなみに日本の時価総額トップのトヨタの株価は
過去10年、5000円~8000円を維持し安定的な成長を続けています

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2018年09月07日

未上場のままでも潤沢な資金を確保しているスタートアップ企業

ユニコーン企業とは・・・ eコマースを軸とした企業が増えています


2016年頃から、シリコンバレーを中心に
展開されているユニコーン企業ですが
世界的にも広がりつつあります
そんな中、日本でもユニコーン企業を育てる動きが始まりました


◇◆◇◆◇◆◇◆◇◆
◇◆◇◆◇◆◇◆◇◆


◇ ユニコーン企業

設立、10年以内
企業価値又は評価額が10億ドル(約1110億円)以上
未上場のスタートアップ企業


◇ 資金調達方法

今までは、一般的な資金調達方法は
上場(IPO)「株式公開」でしたが
スタートアップをして成功する事によって
実績や企業評価から、社会的信用が向上し
投資家から潤沢な資金調達を受ける事が可能となりました

★ 世界的な、主な先行投資企業

GAFA(Google、Apple、Amazon、Facebook)
Twitter、Microsoftなどのビックカンパニー

そして、ベンチャー企業へ投資を行うベンチャーキャピタル


◇ ユニコーン企業が上場(IPO)しない理由

上場する事で発生する、経営責任、株主への利益配分
全ての財務状況を公開する事など、あえて未上場にしておいて
その手間を省いているとも言われています

そして、潤沢な資金のおかげで、会社のビジョンは達成できています

しかし、一部の企業では、資金を集めすぎて企業価値だけが膨らみすぎ
実力以上の評価を受ける事によって、そこから前に進めないという
レアケースもあるようです


◇ 世界のユニコーン企業

★ Uber社(ウーバー社) 評価額 約7兆円 2009年創業

世界70カ国・630の都市で利用可能な自動車配車サービスです

★ Airbnb社(エアビーアンドビー社) 評価額
約3兆円 2008年創業

世界192カ国・33000の都市で利用可能な世界規模の民泊サービスです

★ WeWork(ウィーワーク) 評価額 約200億ドル 2010年創業

世界15カ国でシェアオフィスを展開しているコワーキングスペースです

★ SpaceX
(スペースX)  評価額 約247億ドル 2002年創業

イーロン・マスクが設立した宇宙ベンチャー企業です
アメリカの軍事衛星の打ち上げにも参入しています
又、2020年、フロリダ州のケネディ宇宙センターから打ち上げられる予定です



Uber社(ウーバー社)、Airbnb社(エアビーアンドビー社)などは
評価額100億ドルを超える事で別名、デカコーン企業とも言われています


◇ ユニコーン企業が多い国

1位:アメリカ
2位:中国
3位:インド

★日本では・・・

日本政府が2018年6月「未来投資戦略2018」を閣議で決定し

官民が一丸となってJ-Startup企業、ベンチャー企業の支援を強化し
企業価値又は評価額が10億ドル(約1110億円)以上となる
ユニコーン企業へと成長させる足がかりを作るそうです

2023年までに20社を創出し、現在、候補企業は92社です

国内唯一のユニコーン企業だったメルカリは
2018年6月にマザーズに上場しました

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2018年08月17日

映画化された驚愕な事件 後世に語りつがれる史実

事実は小説より奇なり ( Truth is stranger than fiction )

想像を遥かに超えている犯罪行為
そんな犯罪は、いつしか伝説となり
語り継がれて行きます

又、書籍となったり
実話ベースで映画化されたり
モチーフとして海外ドラマが作られたりと

事件は娯楽的要素がプラスされ
再度、私達の元へ届けられます


◇◆◇◆◇


◇華麗なる・・・ハイジャック犯 !!

【DB・クーパー事件】

1971年、感謝祭前日
アメリカ ポートランド発、シアトル行き 
ボーイング727で起きたハイジャック事件

犯人はダイナマイトのような物を所有しCAを脅しメモを渡しました
そこに書かれていたのは“身代金 20
万ドル(1億円)、パラシュート4個”
見事にハイジャックに成功した犯人は、身代金を抱えパラシュートで降下

その足取りは今、現在も不明です
2016年、FBIによるコールドケース(未解決事件)となりました


◇ ウォール街を巻き込んだ・・・巨大スキャンダル !!

【バーナード・マドフ事件】

2008年 
アメリカ ニューヨーク

投資ファンドマネージャーで有り
自身が運営する投資会社も営み
Nasdaq(ナスダック)の会長にまで登りつめた人物による
史上最大の投資詐欺事件

その実像は、30年もの長きに渡り、ねずみ講を行ない
名だたる、セレブ、大手銀行、投資会社、慈善団体を巻き込み
その中には、日本の大手銀行も含まれていました

被害総額650億ドル(6兆円)

富と名誉を手にしていた虚像の人生を歩んだ犯人
2012年、禁固 150年の判決が言い渡されました


◇ 被害総額 360億円 ・・・ 犯罪至上最高齢な強盗集団
!!

【ハットン・ガーデン事件】

2015年 イースター(復活祭)の休暇中
イギリス ロンドン

宝飾店街にある宝石店が利用する貸金庫
HATTON GARDEN SAFE DEPOSIT LTD
(ハットン・ガーデン・セーフ・ディポジットLTD)

その地下庫室の壁に、3日間かけて大型ドリルを使い
幅180cmの穴を3ヶ所開け、73個の金庫の中から宝石、現金など
総額2億ポンド(360億円)が強奪されました

その実行犯は50代後半~70代のシニア達10人で
1ヶ月後、逮捕され禁固6~7年の刑が確定されました

しかし、未だ主犯格の男は逃亡中です


◇◆◇◆◇


◎映画 【DB・クーパー事件】
ハイジャック・コネクション/クーパーの大仕事(1981年)

◎映画 【バーナード・マドフ事件】
The Wizard of Lies (ウィザード・オブ・ライズ 2017年)

◎映画 【ハットン・ガーデン事件】
The Hatton Garden Job(ハットンガーデン・ジョブ 2017年)

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2018年08月15日

戦後の復興から高度経済成長へ・・・

敗戦10年で経済大国となった日本 世界で初の被爆国の軌跡(奇跡)


1945年8月15日

日本は終戦をむかえ、それと同時に敗戦国となりました

そんな日本が、たった10年で復興を成し遂げ

後に、高度経済成長により目覚しい発展を実現させた事は

世界でも類を見ない経済成長だと言われています

なぜ?日本はこのような発展を遂げられたのか、まとめてみました


■□■□■□■□■□


■ 朝鮮戦争

1950年に勃発した朝鮮戦争で

アメリカ軍は、日本に対して物資の調達を重点的に行ない

軍需物資・自動車関連などにより

対外貿易は4億ドルに登りました

鉄鋼業界と石炭産業、鉱工業の発展

生産工場などの設備投資、雇用の増加

賃金の大幅アップ、生活の安定などで

空前の好景気となり

それは、高度経済成長への最初のステップとなりました。

但し、高度経済成長の開始は1955年(神武景気)からなので区分的には高度経済成長前になります。


■ 東京オリンピック

高度経済成長期の真っ只中

1964年にアジア諸国で初めて

オリンピックが開催されました

それに伴い、交通機関の整備

競技施設、宿泊施設などの建設ラッシュ

東海道新幹線、首都高速などのインフラ事業

164億円にも登る投資となり

更なる、雇用や所得の増加に繋がりました


■ 近代工業の発達

軽工業では綿糸紡績業

重工業では造船業

化学工業では石油、ゴム、肥料、セメント、金属

日本人特有の勤勉さや、技術力の高さが

経済成長へと繋がり急激な高度成長へと

発展していきました


■ 自動車産業の発達

航空機産業で培われた技術と

優れた技術者達は

自動車と鉄道作りへシフトして行きました

自動車や自動車部品の生産に特化した事により

国民の所得も倍増し安定へと向かい

自動車の販売台数が急速に拡大しました


■世界一の長寿国

1961年、国民皆保険が施行された事により

医学、医療技術、高度医療の進歩が目覚しく発展し

世界保健機関(WHO)によると

戦前は平均寿命が60歳以下だった日本は

男女とも80歳を超え世界一となっています

そして、現在は人生100年時代と言われ

超長寿大国となりつつあります


■□■□■□■□■□


■ まとめ

朝鮮戦争特需、神武景気、高度経済成長など

様々な恩恵を受けながら激動の戦後から這い上がった日本

「三種の神器」と言われたテレビ、洗濯機、冷蔵庫は

家庭電化製品の中で大ブームとなり、国民の生活が潤いました

現在の三種の神器は、なんでしょうか?

スマホ、パソコン(タブレット) 電気自動車又は高機能TV?

四種の神器になってしまいましたが・・・

現在は、とても豊かな情報化社会であるのは確かな事だと感じます

あらゆるデーターを分析し、多くの選択ができる

とても幸せな時代なんだと思います

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2018年07月29日

ゼロからの起業、独立開業、副業

コンビニ、ファストフード、ファミレス
家電量販店、ホームセンター、クリーニング取次店
スマートフォン・キャリア事業
塾・スクール、理美容室、介護施設、冠婚葬祭など
全国には、様々な事業形態のフランチャイズがあります

将来性などを見極めながらスタートアップでき
最大のビジネスチャンスとなり得るフランチャイズの
メリットや詳細などをご紹介します


▽△▽△▽△▽△▽△


□ メリット

資金調達(銀行からの融資)も
受けやすく、成功事例などを参考にできるので
スタートアップには最適です

開業コストが低く抑えられ
初期投資のリスクが軽減できます

店舗の立地、光熱費、設備、仕入れ
競合店などの比較
あらゆるデーターに元づく事業計画が立てられます

未経験の業種でも
研修制度が充実しているので
経営ノウハウを学べ
自信を持って開業ができます

底力となるのがブランド力です
最大限に活かせて、高い集客率が望めます
又、宣伝効果が絶大なので
開業したその日から利益が見込めます

無駄のない安定した
低コストの商品仕入れが
一括注文できます

本部からの手厚い
運営サポートもあります


□ 契約期間

契約期間は5年~10年が主流です 
自動更新制となっています


□ ロイヤリティ

  定額方式
  歩合方式  (※10%以下が主流です)
  支払い不要


▽△▽△▽△▽△▽△


□ お気に入り&勝手におすすめ

☆ 薄皮たい焼き たい夢

   パリパリの薄皮の中には
   あんこ、クリーム、ショコラと
   上品な味わいが楽しめる
   人気のたい焼きです

   夏場は、冷やしたい焼き
   ミニたい焼きなども好評です
   一度食べたら、癖になる食感です

   省スペースの坪数で始められます

   本部 株式会社 オーバン
   http://www.obn.co.jp/


 ☆ ビアードパパ ビアードパパの作りたて工房
  
オーダーをすると
   パリパリのシュー皮に
   その場で、クリームを注入してくれ
甘く美味しいシュークリームが
   出来たてさながら食べられます

   もちろんお持ち帰りをしても
   パリパリ感はそのまま変わらない食感です

   行列ができる程の人気のスイーツ店です

   本部 株式会社 麦の穂 / MUGINOHO
   http://www.muginoho.com/


 ☆ SUBWAY(サブウェイ)

   世界に30000店、アメリカからやってきた
   オーダーメイドが売りのサンドウィッチ
   ヘルシーかつボリューム満点な
   ファストフードです

   オーダーの組み合わせは3700万通りだそうです  

   本部 株式会社 日本サブウェイ
   http://www.subway.co.jp/company/franchise/

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フランチャイズと言う選択 将来性があるビジネスモデルとメリット by tenten616(CW)

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2018年07月18日

100年企業!アメリカのビジネス雑誌Forbes

創刊は1917年
世界32カ国に隔週発行 (年26回)
国内販売部数は92万部

本社はニュー・ジャージー ジャージー・シティ
(2010年にニューヨーク マンハッタンの本社ビルより移転)

金融、業界、投資、マーケティング、政治、技術、科学・・・
多様性のある記事と、ランキングリストが注目されています


多彩なランキング

毎年、各分野からランキングを発表しています
世界の最も○○○と言うフレーズがとても興味をそそります
なんと言っても“世界の長者番付”は、タイトル通り世界が注目しています
billionaire(ビリオネア)10億ドル長者・・・
Forbesでこのような言葉を知りました

Forbesの公式サイトを見ると
•Richest •Celebrities •People •Sports •Others
この5項目にランキングが分類されているようです

◎オーソドックスなランキングは

世界の富豪長者番付

世界で最も影響力のある人物

世界でもっともパワフルな人

スポーツ選手長者番付

  毎年発表されていると思われるランキングです
  上記以外でも、毎年発表されているランキングはあると思いますが・・・

 

◎企業編ランキングは

世界トップ企業( フォーブス・グローバル2000)

世界で影響力のあるCEO

世界で最も革新的な企業

世界の最も価値あるブランド

世界で最もイノベーティブな会社100

世界の高評価企業ランキング

世界最大の通信会社ランキング

  色々な角度から企業をランキング化していて興味深いと思います
  又、日本企業がランクインしていると、やはりうれしいものです

 
◎ユニークでイレギュラーなランキングは

世界の仮想通貨長者ランキング

世界で最も価値あるスポーツチーム

世界で最も信頼できるセレブ

世界で最も稼ぐ俳優

世界で最も稼ぐ女優

世界で最も稼ぐモデル

世界で最も稼ぐDJランキング

世界で最も稼ぐミュージシャン

世界で最も稼ぐユーチューバー

世界で最も影響力のある女性政治家ランキング

Forbes 30 Under 30 (フォーブス30歳未満30人 )

メディア界で最も影響力のある女性

ハリウッドで最も報酬が高過ぎる俳優

アメリカ優良大学ランキング

  中には、ラズベリー賞(ラジー賞)のような
  ネガティブなランキングもありますが・・・
  時代の流れに合わせて作ったようなランキングも
  ちらほら見てとれます
  ※他にもランキングはあります


ちなみに、Forbesのモットーは
“The Capitalist Tool”(資本主義ツール)

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“世界で最も○○○ランキング” Forbesから見えてくる世界の成功者 by tenten616(CW)

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2018年07月14日

映画から学べる、マネーリテラシー

年間一万種類以上の
ビジネス書、自己啓発本などが
発売されているそうです

その中身は、人生の成功談
人生の指南書、人生のハウツー本など
様々なスタイルで書かれています

世界でベストセラーとなった
『7つの習慣』『思考は現実化する』などは
今や、世界中のビジネスマンのバイブルとなっています

人生を指南してくれるビジネス書ですが
映画にも人生において、観て損はない作品
おすすめ作品などがあります
ぜひ、ご紹介したいと思います


★☆★☆★☆★☆★☆


■ マネーボール(原題:Moneyball 2011年 アメリカ)

メジャーリーグの中でも、弱小貧乏球団だった
オークランド・アスレチックスが

ゼネラルマネージャのビリー・ビーンにより
データー重視の統計学による戦略で
不公平なゲームを勝利を導く
突破口を見い出す理論を考案します

後に、それはマネーボール理論と呼ばれ
悪条件の中、いかにして成功を導きだすかと言う
ビジネスの世界にも通じる内容となっています


■ マネーショート華麗なる大逆転(原題:The Big Short
2015年 アメリカ)

2005年の段階で、一早くサブプライムローンの欠陥を見抜き
2008年サブプライムローンが破綻して
大手投資銀行のリーマンブラザーズが経営破綻(リーマンショック)し
世界中が経済に連鎖的なダメージをうけているさなか
4000億の富を手にした男達の大逆転劇を描いています

あのリーマンショックを回避した男達の
データに裏打ちされた確かな分析力は、賞賛に値します
男達の様々な論理的思考は違和感が無く
誰しもが身に付けられるものなのでは?と考えてしまいます


★☆★マネーリテラシー★☆★

金融広報中央委員会(日本銀行)が公表している

資本主義において金融、経済の知識を

どれほど理解しているのかを

クイズ形式で回答できます

【金融リテラシー調査2016】クイズ

問1
家計の行動に関する次の記述のうち、適切でないものはどれでしょうか

① 家計簿などで、収支を管理する


本当に必要か、収入はあるかなどを考えたうえで、支出をするかどうかを判断する


収入のうち、一定額を天引きにするなどの方法により、貯蓄を行う



支払いを遅らせるため、クレジットカードの分割払いを多用する


⑤ わからない


 ★ その他クイズと正解 (27ページ目)

  ※ 問題は全部で5問用意されています
 
http://www.shiruporuto.jp/public/document/container/literacy_chosa/2016/pdf/16literacy.pdf#page=28

--

人生を成功へと導いてくれる作品 スクリーンから読み取る史実 by tenten616(CW)

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2016年01月04日

英語・2015年12月下旬

英語データベース
http://cari.jp/?k=%89p%8C%EA

as it is:それがある様に。元通り。

have had enough of:はうんざりだ

live up to:に従って生きる・行動する

航海:navigation

正当化する:justify

克服する:get over

貴族:aristocrat

expedition:探検

disturb:不安にする

That depends.:時と場合による

owing to。due to。thanks to。because of。

fervent:熱烈な

exposure:さらされること

gratification:満足

devoted:献身的な

invaluable:評価できないほどの。非常に貴重な。

I wish I had been rich at that time.

It has been more than ten years since I left my hometown.

医療:国民健康保険・健康保険・共済組合。年金:国民・厚生(・共済)。

メセナ(文化支援)。フィランソロピー(慈善・寄付)。

経常収支+資本移転等収支-金融収支+誤差脱漏=0

経常収支:貿易・サービス収支。第一・二次所得収支。

金融収支:直接投資・証券投資・外貨準備

欲求階層:生理。安全。所属と愛。承認。自己実現。

成長欲求:自己実現。他:欠乏欲求。

逝く五よ(1954)第五福竜丸事件

逝く酷(1959)伊勢湾台風

逝くヤニ(1982)ホテルニュージャパン火災

ジョゼフ=チェンバレンはイギリスの植民相

トゥサン=ルヴェルチュールはフランス革命時にハイチ独立運動を進めた黒人指導者

ホセ=リサールは19世紀末のフィリピン民族運動家

いやつれー(1820)年代ギリシア独立戦争

1821ギリシア独立戦争開始。1829オスマン帝国から独立。

cos(180°-θ)=-cosθ

  
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